Несколько мифов о пенсионном обеспечении

Share on facebook
Share on twitter
Share on telegram
Share on email
За пять лет работы финансовым консультантом в сфере страховых и финансовых услуг я столкнулась с тем, что существует несколько мифов относительно пенсионного обеспечения. Вот самые распространенные из них.

В современных условиях крах солидарной пенсионной системы Украины неизбежен. Поэтому у наших соотечественников логично должен был бы возникнуть вопрос: “Что же теперь делать? На что же я буду жить через 20 (40) лет?”

К сожалению, вынуждена сказать, что у среднестатистического украинца такой вопрос не возникает. Не потому, что пенсия ему не нужна и, тем более, не потому, что пенсионный вопрос у него решен, а в силу целого ряда причин. От тотальной финансовой безграмотности и привычки жить “на авось”, до недоверия к финансовым организациям и гоcударственным институциям вообще.

За пять лет работы финансовым консультантом в сфере страховых и финансовых услуг я столкнулась с тем, что существует несколько мифов относительно пенсионного обеспечения. Вот самые распространенные из них.

 

 

Миф первый. Пенсионная реформа-это повышение пенсий

Увы, господа, возврата к советским пенсиям не будет. Речь идет лишь о том, что в Украине законодательно закреплена трехуровневая система пенсионного обеспечения, такая же, как и во всех развитых странах.

  • Первая ступень – та самая солидарная система. Смысл ее таков, что сегодняшние пенсионеры получают деньги от работающих сегодня через Пенсионный Фонд. Не буду повторяться по поводу причин агонии ГПФ.

Для подавляющего большинства украинцев первая ступень пенсионного обеспечения является единственной.

Давайте посмотрим, какую долю составляет солидарная система относительно средней зарплаты в разных странах:

Дания – 27%,
Австралия – 25%,
Швейцария – 30%,
Польша – 33%,
Украина – 45%.

Да, мы еще хорошо смотримся в этом рейтинге! Что же, украинские пенсионеры живут лучше, чем датские или швейцарские? Конечно нет, просто для датчан и швейцарцев пенсия – это не только солидарная система.

  • Вторая ступень – обязательная накопительная система.

Смысл второй ступени – формирование пенсионных накоплений на индивидуальном счете. В Украине она законодательно обозначена, но реально пока не работает. Накопительная система составляет в

Дании – 35%,
Австралии – 32%,
Швейцарии – 30%,
Польше – 25%,
Украине – 0%.

  • Третья ступень – добровольное негосударственное пенсионное обеспечение.

Смысл имеет самый простой – накопи себе сам!

В Дании оно составляет 60% от средней заработной платы,
в Австралии – 52%,
в Швейцарии -50%,
в Польше – 41%,
в Украине – 5%.

Да, именно эта ступень имеет самую высокую долю в пенсионном обеспечении в развитых странах. Именно она является максимально эффективной. Во всем мире люди живут, согласуясь с принципом – сначала отложи, потом потрать. Только мы, как страусы, пытаемся засунуть голову в песок, забывая, что все заасфальтировано. Каждый надеется, что государство обеспечит, дети поддержат, я буду здоров, бодр, востребован, финансово независим и в 75 лет. Но, может быть, одной надежды мало? Не пора ли перейти к действиям?

 

Миф второй. Мне рано думать о пенсии

Создание пенсионного капитала только подтверждает формулу: время – деньги.

Чем раньше вы начнете, тем меньше усилий понадобится для его создания.

Кстати, пенсионные программы могут быть не привязаны к пенсионному возрасту и использоваться, например, для того, чтобы создать стартовый капитал для ребенка или для покупки квартиры. В то же время Вы можете пользоваться налоговыми льготами, которые предусмотрены для пенсионной программы. Ведь государство поощряет людей, открывающих такие программы, в виде возврата подоходного налога.

 

Миф третий. В Украине нет надежных финансовых организаций для формирования пенсионного капитала

Достаточно большая часть украинцев уже пришла к тому, что накопления делать нужно, но недоверие к отечественным финансовым организациям многих вынуждает хранить деньги в “стеклянной банке”. “Свои деньги никому не доверю”, – говорит человек и берет на себя риски кражи, пожара, инфляционных процессов и т.д. Но до этого дело обычно даже не доходит. Ведь худший враг наших денег – мы сами – всегда найдем, на что их потратить.

Для подтверждения этого достаточно ответить себе на вопрос: “Сколько накопленных денег у меня есть на сегодняшний день?”

Если Вам 40 лет и у Вас под матрацем лежит 1000 грн, то прогноз накоплений к 60 годам – 2000 грн.

Выходя на пенсию, можно будет приобрести набор удочек.

Давайте рассмотрим другие варианты. По законодательству пенсионными программами могут заниматься банки, негосударственные пенсионные фонды и лайфовые страховые компании. Для тех, кто в первую очередь заботится о сохранности своих средств, стоит рассмотреть вариант со страховой компанией.

Страховые компании, выпускающие пенсионные программы – особый тип страховых компаний, имеющих лицензию только на страхование жизни. Если на входе в страховую компанию Вы прочитали: “Все виды страхования“, или “Здесь можно купить “автогражданку”, – в такой компании пенсионную программу не откроешь.

 

Чем же защищены Ваши пенсионные накопления в лайфовой СК?

 

  1. Риски лайфовых страховых компаний перестрахованы в перестраховочных обществах, как правило, с рейтингом ААА или АА+.

Таким образом, отечественные молодые СК имеют такой же уровень надежности, как и западные, так как у них одни и те же перестраховщики.

2. СК имеют бессрочную лицензию.

3. Минимальный уставной фонд 1,5 млн евро (выше, чем рисковых страховых компаний).

4. Ежеквартальная отчетность и ежегодный аудит.

5. Диверсификация капитала с учетом минимальных рисков.

6. Выбор валюты накопления.

 

Этот список можно продолжить и детализировать, но я добавлю только то, что за всю историю существования лайфовых страховых компаний не было случаев банкротства. Ни в Украине, ни в Америке, ни в Никарагуа, ни где бы то ни было.

 

Миф четвертый. Пенсионные программы для людей обеспеченных

Конечно! И для них тоже! Но, возможно, если у Вас три квартиры, отель, газета и небольшой нефтяной бизнес, Вы и после шестидесяти выкрутитесь (что тоже не факт). А если только работа по найму? Или лоток на рынке? Тем более стоит подумать о создании резерва на будущее. И не с каких-то суперприбылей или мифических “лишних денег”, а с каждого дохода.

У Вас зарплата всего 1000 грн? Вы можете отложить всего 5%? Но с каждого дохода. Прекрасно! При доходности в 10% (сейчас по отечественным СК доходность 13-18%) Ваш пенсионный капитал составит 300 000 грн.

 

Миф пятый. Пенсионные программы для людей со стабильным доходом

Пенсионные программы лайфовых компаний достаточно гибкие, разработаны с учетом реалий нашей жизни и предусматривают возможности изменения условий договора.

В конце концов, свою стабильность нужно создавать. Именно для этого такие программы и предназначены.

 

Людмила ПАНЧЕНКО.
Источник: konstantinovka.com.ua

 

Запросити розрахунок страхового накопичувального поліса

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on telegram
Telegram
Share on email
Email

Залиште коментар

4 комментария к “Несколько мифов о пенсионном обеспечении”

  1. Владимир

    А кто даст вам гарантию, что при крахе рынка ценных бумах и падении акций на фондовых биржах или , в которые Лайфовые СК вложили деньги страховщиков, будет возврат сум с учетом инфляции? Вы так пишете – будто зазываете. Все СК держат деньги в акцияк корпораций США и транснационалок. Вспомните хотя бы ENRON, все боготворили их за их Лайфовые программы для своих работников и для гостей. В один прекрасный день – енрон лопнул, все лайфовые программмы, 101-к, которые были привязаны к акциям енрон накрылись. Так , что перед тем, как нести кровные в лайфовые СК, надо читать и владеть хотябы азами финансовой грамотности. Читайте Кийосаки. И не верьте фин.консультантам.

    1. Владимир, как в той поговорке “Ни одному человеку не верь, уж ты мне поверь!”

      Чем Вас так обидели фин. консультанты? И почему такое безграничное доверие к Кийосаки?

      Ну, давайте по порядку:

      -Идеальных гарантий нигде нет. Есть большая вероятность сохранности Ваших денег в Лайфрвых компаниях относительно других видов вложений.

      -Зазываем? Конечно ДА! Разве плохо откладывать деньги на долгосрочные цели и иметь страховое покрытие. Или лучше распрощаться с ними в МММ?

      -Компания ENRON – это не Лайфовая страховая компания. У них, как принято на западе, сотрудники на специальных счетах (401-к) откладывают деньги на пенсионное обеспечение. Эти деньги инвестировались в саму же компанию, которая обанкротилась. Соответственно никто ничего не получил. Лайф-компании инвестируют деньги клиентов в различные направления, что снижает риск больших убытков.

      -То, что нужно владеть азами финансовой грамотности, абсолютно с Вами согласен!

      -По поводу Кийосаки. Насколько я понимаю, Вы имеете ввиду, что нужно вкладывать деньги в недвижимость? Конечно нужно! А как лучше – купить одну дорогую квартиру или квартиру, иметь счет в банке, вложить деньги в бизнес, а лучше в разные… Я хочу сказать, что хорошо покупать недвижимость, хорошо иметь счета в банках, Накопительное страхование, бизнес и др. виды вложения. А как быть человеку с зарплатой 2000 грн? О какой недвижимости идет речь?

  2. Валерий

    Случайно наткнулся на ваш форум.Интересовала тема,страхование жизни и негосударственные пенсионные фонды.Олег Исаев.настоятельно рекомендую перечитать класику-“Капитал” К.Маркса,но ближе к теме.В Капитализме есть такая проблема,например я собственник завода по производству автомобилей,я могу себе позволить 100 автомашин в месяц,на полученную прибыль,мой рабочий не может позволить ни одной,т.к его зп хватает на скромную жизнь,болеее того,чтобы купить машину,нужно брать кредит,т.к на зп,я его купить не смогу,спрашивается.кому продавать автомобили,если потребители в кредитах,и зп не хватает на покупку автомобиля? Идём дальше,эмиссия денег,потребительская и меновая стоимость,денег напечатано гораздо больше,чем есть товаров и услуг. И если вы внимательно читали Кийосаки,перечитайте его ещё раз,он н еединожды с Дональдом Трампом говорил,что Американцы даже не осознают и не подозревают,что их пенсионные и страховые накопления ничем не обеспечены,ону будут вынуждены голодать,т.к вся денежная пирамида держится на эмиссии ничем не обеспеченных денег.Чтобы экономика не заглохла окончательно,нужно проводить политику денежного смягчения,Бен Бернанке напечатает ещё долларов,но это не может происходить до бесконечности,т.к скорость роста процентов необеспеченных денег возратстает,т.к необеспеченная сумма растёт,и с каждым витком,это новые проценты,а ВВП страны сумма почти постоянная,растёт незначительно,а сейчас скорее даже падает,происходит больший разрыв,между ничем необеспеченными напечатанными деньгами и реально заработанными. По этому когда вы пишите всякие статусы страхования и перестрахования инвестиций,это реально фуфло,даже смешно,обеспечение может быть только одно,материальное.Стоит отметить,что пенсии придумали во времена Наполеона,т.к посчитали,что большая часть людей до неё не доживёт. На самом деле разные способы инвестиций,пусть то страхование жизни,пенсионные накопления,это всего лишь способ привлечения дешёвых денег,для дальнейших спекуляций,скорее всего международных банкиров. То что нужно заработанное инвестровать с первого рабочего дня,согласен,только инвестируйте в свой бизнес,материальные активы,земл,недвижимость,для этого необязательно иметь полную сумму,есть фонды недвижимость,когда много пайщиков,а прибыль от вложений.Не гонитесь за сверх процентами и бумажными активами,вас рано или поздно разведут. Вот как пример, Боголюбов и Коломойский,учредители Приват Банка, свои инвестиции,более чем на 2-3 года,не рассматривают,например могут прокредитовать посевную на Украине,энергетику,нефтегазовую отрасль,либо развивать собственные проекты. Прежде чем долларовая пирамида развалится,а это произойдёт,т.к рост не может быть бесконечным,финансовая система уже трещит по швам,настоятельно рекомендую не гнаться за процентами а уходить в материальные активы.

    1. Олег Исаев

      Хорошо!
      От теории к жизни…
      Давайте проиграем ситуацию.

      Ситуация 1. Господин в свои 30 лет решил вкладывать каждый месяц в материальные активы (не знаю правда куда его примут с 20-30 долларами).
      Через два месяца он нес очередные 30 долларов, и так как дело было зимой, подскользнулся упал и стал инвалидом 1 группы.
      … и вот тут вся теория о материальных активах заканчивается…
      Наверное этому Господину не помешала бы страховка на пути к достижению цели?

      Ситуация 2. Господин все-таки решил приобрести квартиру.
      Где накопить деньги для первого взноса или полной покупки?
      И снова дороги ведут в Банки и Страховые компании. (я надеюсь Вы мудрый человек и не допускаете мысли накапливать в тумбочке?)

      Повторюсь: Я не отрицаю различные вложения денег (в том числе материальные активы)
      Но каждая ситуация требует индивидуального решения. Возможно кому-то и не нужно пенсионное обеспечение, потому-что у него десяток квартир и различные источники дохода.
      Но многим (от зарплаты – до зарплаты) просто необходим.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Страховий Консультант

Страхування Життя

Scroll Up