Выгодно ли заключение страхового договора в валюте?

Share on facebook
Share on twitter
Share on telegram
Share on email
«Не один моральный долг, но и простой личный расчет должен побудить всех к страхованию жизни».
А.П. Чехов

Страхование жизни в валюте – эта тема будоражит воображение клиентов и становится еще более актуальной в то время, когда в стране введены ограничение на свободную покупку валюты. Ведь сегодня одним из наиболее актуальных является вопрос сохранения своих сбережений, поскольку стоимость гривны стремительно катится вниз.

 

Действительно ли заключение договора в валюте выгодно клиенту сегодня? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе. Что такое страхование жизни? Это способ обеспечить финансовую защиту для себя и своих близких на случай непредвиденных событий, связанных с жизнью и здоровьем. Еще одно важное отличие, которое имеет страхование жизни, – это накопление средств и получение их обратно именно тогда, когда в них возникнет острая потребность. Этот момент легко прогнозировать, если речь идет о выходе на пенсию или начале обучения ребенка, к примеру. В любом случае, дата таких выплат отложена во времени и, соответственно, договора заключаются на срок не менее 10 лет.

Договора, заключаемые в валюте, повышают финансовые риски для клиента, потому что, как правило, когда идет неконтролируемый рост курса доллара/евро, доходы обычного человека не растут прямо пропорционально росту курса валюты. Кроме этого резко увеличивается рост инфляции и, как следствие, мы все становимся беднее и менее платежеспособными. Такая ситуация сразу же усложняет возможность оплаты по обязательствам. И клиент сталкивается с проблемой – продолжать ли оплачивать полис страхования жизни? Как правило, он выбирает не в пользу последнего. В лучшем случае он уменьшает размер страхового платежа или же переводит договор в оплаченный. Любое из этих решений влечет за собой финансовые потери для клиента.

Если же договор заключается в гривне, клиент всегда может увеличить страховую сумму тогда, когда его платежеспособность повышается и до того размера, который ему позволяет его кошелек на текущий день. Вне зависимости от решений, которые ему продиктует НБУ.

Относительно выгоды для клиента, следует отметить, что валютные договора, как правило, заключаются с более низкой ставкой гарантированного дохода: в то время, как гривневые договора заключаются с 4% гарантированного дохода, валютные предусматривают 2-3 %. Да и доходность валютных активов в нашей стране значительно ниже и не перекрывает даже уровень инфляции, следовательно, клиенту не приходится рассчитывать на высокий дополнительный инвестиционный доход. Это также снижает привлекательность такого продукта в долгосрочной перспективе.

Страховщики имеют в своих портфелях программы страхования, деноминированные в валюте, однако предлагают их клиентам не очень охотно, потому что в таком случае все валютные риски ложатся на них. В периоды высокой волатильности гривны, эти риски особенно возрастают.

Во-первых, купить валюту под обеспечение страховых резервов страховщик может только по итогам отчетного квартала, предоставив регулятору определенный пакет документов и получив разрешение на покупку валюты. Этот процесс может длиться несколько месяцев и компании несут прямые убытки от курсовых разниц.

Во-вторых, рынок Украины предлагает очень ограниченный перечень активов для размещения валютных резервов, следовательно, и предлагаемая доходность по таким активам значительно ниже. Это, в свою очередь, снижает размер доходности и для компании, и для клиентов.

Все упомянутые факторы не являются стимулирующими для продвижения валютных договоров. И только те компании, которые, либо имеют хороший запас валюты, в виде средств, поступивших от своих материнских компаний, либо же имеют валютные государственные облигации в составе своих активов, могут чувствовать себя защищенными от колебаний валютного курса.

Те же компании, которые не имеют достаточного запаса валютных сбережений, очень рискуют столкнуться с проблемами неплатежеспособности в будущем. Клиенту, принявшему решение застраховать свою жизнь, стоит принимать в расчет все изложенное и очень взвешенно подходить к выбору валюты страхования.

Источник: minfin.com.ua

 

Запросити розрахунок страхового накопичувального поліса

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on telegram
Telegram
Share on email
Email

Залиште коментар

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Страховий Консультант

Страхування Життя

Scroll Up