Конечно же, всем нужно учиться планированию личных финансов и постановке финансовых целей, основам инвестирования и персонального риск-менеджмента. Но в текущих экономических и социальных реалиях Украины практически каждому из нас нужен свой финансовый консультант.

Инна Белянская,
Член правления, Руководитель департамента по продажам
МетЛайф Украина

На вопрос “Зачем?” есть как минимум три ответа.

 

1. ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ – НОСИТЕЛЬ НУЖНЫХ ЗНАНИЙ.

 

Большинство наших сограждан очень слабо разбираются в финансовых вопросах. Причем пробелы в знаниях настолько существенны, что восполнить их быстро и без внешней поддержки вряд ли удастся.

Исследование уровня финансовой грамотности за 2018 год от UЅАІD показало, что взрослое население Украины ориентируется лишь в той финансовой проблематике, с которой вынужденно столкнулось за последние 10 лет.

Например, 84% граждан знают, что такое инфляция. Но вот практических знаний о финансах, которые помогают правильно распорядиться деньгами и сформировать личный капитал, украинцам категорически не хватает.

Трудности возникают в самых простых ситуациях: например, с расчетом процентов по кредиту – 47% граждан не в состоянии правильно их рассчитать, или с пониманием, как работает сложный процент при долгосрочных вложениях – здесь теряются в догадках 58% украинцев. 4 из 10 опрошенных UЅАІD не понимают, как соотносятся риск и доходность финансовых операций.

То есть обещания сверхвысокого дохода могут «вскружить голову» едва ли не половине населения! И это несмотря на то, что Украина пережила несколько кризисов и волн финансовых афер, серьезно пошатнувших благосостояние многих людей.

При таких масштабах проблемы в буквальном смысле нужна «армия» профессионалов, которые смогут восполнить эти информационные пробелы – и именно в этом я вижу социальную роль финансовых консультантов.

Профессиональный консультант поможет клиенту разобраться в предлагаемых рынком финансовых решениях – будь то страховая защита здоровья или пенсионные накопления. Важно то, что он сделает это не в «теории», а на практике, изучив потребности и финансовые возможности конкретного человека или его семьи.

На поддержку консультанта можно рассчитывать и в сопутствующих вопросах – например, при получении налоговой скидки.

 

2. КОНСУЛЬТАНТ ПОМОЖЕТ С ФИНАНСОВЫМ ПЛАНИРОВАНИЕМ.

 

Страховий КонсультантПервым шагом к формированию благосостояния в масштабах семьи, города или страны является постановка финансовых целей и создание финансового плана.

Но, к сожалению, финансовое планирование пока еще не является сильной стороной украинского общества.

Только 1 из 3 опрошенных утверждают, что ставят для себя долгосрочные финансовые цели и стараются их достигать. У других респондентов «цели» больше похожи на надежды или мечты.

Более того, тема благосостояния и денег для многих людей является полностью или частично татуированной: так, 41% наших граждан не готовы обсуждать тему денег с родственниками и друзьями – хотя в европейских странах очень часто это основной путь формирования целей, получения мотивации для накоплений, финансовых советов или дополнительной полезной информации. Страховий Консультант

Понимание этого культурного контекста является очень важным для ответа на вопрос, зачем украинцам необходима помощь финансового консультанта.

Финансовый консультант – это не условный «сосед», который может позавидовать высоким доходам. Это эксперт, который помогает осознать, откуда в семье появляются деньги, куда они так быстро исчезают, и как сделать так, чтобы денег хватало на долгосрочные цели – обучение детей, свадьбу, пенсию.

По сути, финансовый консультант – это семейный доктор в финансовой тематике, которому не стыдно показать свою неосведомленность и попросить совета, можно доверить конфиденциальную информацию и вместе составить «план лечения» для бюджета семьи.

 

3. КОНСУЛЬТАНТ СТИМУЛИРУЕТ КЛИЕНТА К КОНКРЕТНЫМ ДЕЙСТВИЯМ

 

Богатый человек – не тот, у кого много денег. Богат тот, кто тратит меньше, чем зарабатывает. А значит – умеет накапливать.

Этот подход в управлении финансами актуален и для семьи, и для страны: с 2010 года средний уровень сбережений в мире составляет 25% от ВВП.

Страны, которые имеют меньшие сбережения, отстают от роста мировой экономики. к сожалению, Украина в их числе, с показателем вдвое меньшим среднего – 1З%.

И это неудивительно: 52% украинцев трактуют «сбережения» в краткосрочном смысле – они утверждают, что экономят деньги «в своем кошельке» или в виде наличности, которую хранят дома, а вот депозит, полис накопительного страхования жизни или счет в НПФ не используют. В итоге украинцы теряют и не могут накопить капитал. Хотя на нашем рынке работают финансовые механизмы как для накопления, так и для сбережения накопленного, в том числе и на случай непредвиденных проблем со здоровьем.

Низкий уровень знаний, страх и недоверие, неумение планировать, ограниченный доступ к финансовым услугам в регионах – все это мешает нашим согражданам делать накопления. и подчас единственный, кто борется со всеми этими барьерами и побеждает их – это финансовый консультант. Именно в ходе диалога с клиентом он стимулирует его перейти от размышлений к конкретным действиям.

Страховий Консультант

Очень часто консультанту приходится быть и психологом, и коучем, и мотиватором.

Практика показывает, что другие способы, кроме персональной консультации (а чаще даже серии консультаций, личных встреч), по-прежнему не работают.

Об этом говорят и международные научные исследования: одних лишь знании, даже самых глубоких, совершенно недостаточно, чтобы люди начали копить или пользоваться другими финансовыми сервисами. А вот живой диалог практические примеры и непосредственное предоставление услуги «на месте», с дальнейшим сопровождением клиента – тот формат, который позволяет перейти от слов к делу, например начать накапливать на свою пенсию или учебу детей.

В Европе и США к финансовым консультантам предъявляются большие требования со стороны законодательства и регулятора, включая лицензирование. Но это, пожалуй, единственное отличие украинского финансового консультанта от иностранного.

Кстати, впервые консультанты США стали работать именно в МетЛайф.

Сегодня и в Украине уже есть профессиональные, этичные и опытные финансовые консультанты. Они помогают тысячам клиентов достичь благополучия, построить и реализовать свои финансовые планы.

Запросити розрахунок страхового накопичувального поліса

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on telegram
Telegram
Share on email
Email

Залиште коментар

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Страховий Консультант

Страхування Життя

Scroll Up